Как южноуральцам уберечься от новых видов финансового мошенничества
24 августа в пресс-центре «Гранада Пресс» состоялась онлайн пресс-конференция «Как южноуральцам уберечься от новых видов финансового мошенничества». В качестве спикеров выступили: руководитель Челябинского регионального центра по финансовой грамотности при Уральском филиале Финуниверситета (РЦФГ), доцент Ирина Кетова; заведующая кафедрой «Социально-гуманитарные и естественно-научные дисциплины» Уральского филиала Финансового университета при Правительстве РФ, методист Челябинского РЦФГ, доцент Ирина Кравченко; руководитель Регионального консультационного методического центра финансовой грамотности по Челябинской области, финансовый консультант НЦФГ Екатерина Смолина. Они рассказали о том, какие виды финансового мошенничества встречаются в Челябинской области, увеличилось ли их количество в период пандемии и какими именно способами аферисты обманывают доверчивых граждан сегодня. Эксперты также поделились информацией о том, какую бесплатную помощь могут получить наиболее уязвимые категории граждан, как южноуральцы могут защититься от мошенников и в какие еще организации кроме правоохранительных органов следует обращаться, если они всё-таки попались на удочку аферистов.
Основные виды мошенничества
Екатерина Смолина, руководитель Регионального консультационного методического центра финансовой грамотности по Челябинской области, финансовый консультант НЦФГ:
– Мошенники используют методы социальной инженерии, действуют по определенному сценарию, используя различные психологические методики и приёмы. Существует несколько этапов. Первый – это этап подготовки, на котором происходит выбор будущей жертвы (ведь ни для кого не секрет, что в интернете можно купить любую базу данных). На втором этапе мошенники вступают в контакт. Это могут быть телефонные звонки, или рассылка писем, или отправка сообщений через любые месенджеры и т.д. Самый творческий этап – третий, атака. Именно на нём осуществляется эмоциональное воздействие на клиента. У человека пытаются вызвать какую-либо эмоцию: либо страх потери денег, либо чувство вины или несправедливости, либо давят на жалость… Поэтому необходимо быть особенно внимательным. Нужно сначала задавать вопросы и только потом предпринимать какие-либо действия.
Существует очень много видов мошенничества. В числе основных, наиболее популярных – следующие. Это так называемые банковские операции (оформление кредитов без ведома клиента или, например, несанкционированное списание сумм со счетов). Самый распространенный вид – фишинг, ссылки фальшивые сайты или всевозможные письма о наследстве (когда вы узнаете о мифическом родственнике, который вам оставил большую сумму денег и вам нужно оплатить услуги адвоката). Очень часто встречаются махинации с интернет-кошельками. Рассылаются СМС, где по ссылкам просят пройти за вознаграждением (а на деле – на ваше устройство запускается вредноносная программа, считывающая ваши персональные данные). Или, например, в банкоматах устанавливаются датчики, которые считывают пин-коды. Их можно заметить, если быть внимательным.
Обычно мошенники звонят с коротких номеров, представляются сотрудниками банков, вводят в заблуждение, манипулируют (например, представляются службой безопасности), просят набрать определенную комбинацию на смартфоне. Или, например, бывает такое, что человеку звонит якобы ведущий какой-нибудь популярной радиостанции и сообщает о крупном выигрыше, а далее – всё по схеме… Стоит также быть осторожными с теми, кто на улице просит у вас телефон, чтобы позвонить.
Приведу для примера немного цифр. В России более трети владельцев банковских карт сталкивались с мошенничеством. В 2019 году в России было выявлено 237 финансовых пирамид (почти в полтора раза больше, чем годом ранее), а если говорить о деньгах, то речь идет об обмане на сумму 2,7 млрд рублей.
Главное – всегда проявлять бдительность.
Самоизоляция – мошенникам на руку
Ирина Кетова, к.т.н, доцент, руководитель Челябинского регионального центра по финансовой грамотности (РЦФГ, при Уральском филиале Финуниверситета):
– Постоянно появляются новые виды финансового мошенничества. И в этом году, когда нас всех ввели в режим самоизоляции, мошенники активизировались. По данным Центробанка, стали совершаться различные махинации под предлогом оказания помощи от государства. Когда через тот или иной сайт (не «Госуслуги») нужно было оплатить комиссию для перевода якобы денежной компенсации. Поскольку очень много граждан на это попалось, мошенникам удалось украсть большое количество денежных средств. Или, например, за некую плату предлагалась помощь в возврате денег за авиабилеты – многие откликнулись и на это. Также предлагалась помощь с оформлением «кредитных каникул»: мошенники предлагали решить вопрос с банком, но в итоге никакой отсрочки платежей они не добивались, а, получив деньги, исчезали. Еще один вид обмана – якобы штрафы за нарушение режима самоизоляции или предложения оплатить тест на короновирус. Во всех случаях, естественно, предлагалось перевести деньги на тот или иной счёт. В период дефицита масок и антисептиков появлялись сайты под видом интернет-магазинов, продающих соответствующий товар. Однако люди переводили деньги, но ничего в итоге не получали. Как и во всех предыдущих случаях.
Никуда не делись и финансовые пирамиды – они просто переместились в интернет. Соблазн легкого заработка по-прежнему толкает людей на «сотрудничество» с такими «организациями», но в итоге люди не получают никаких выплат. Плюс участилось телефонное мошенничество. Буквально за эти выходные, как сообщили СМИ, в Челябинской области у южноуральцев с банковских карт было незаконно списано более 2 млн рублей.
Финансовый ликбез – для всех категорий
Ирина Кетова, к.т.н, доцент, руководитель Челябинского регионального центра по финансовой грамотности (РЦФГ, при Уральском филиале Финуниверситета):
– Наиболее доверчивая в этом плане категория граждан – пенсионеры. Челябинский РЦФГ ведёт с ними активную работу уже не первый год, мы бесплатно их обучаем, консультируем. И в этом году мы продолжили проект «Финансовая школа для людей почтенного возраста». Сейчас ведётся разработка настольных игр, где главная тема как раз финансовое мошенничество. Наша задача – привить навыки «общения» с мошенниками, научить людей не попадаться на удочку аферистов. Эти настольные игры будут поступать в комплексные центры социального обслуживания. Чтобы пенсионеры, проводя свой досуг, могли повышать свою финансовую грамотность.
Кроме того, мы продолжаем, сейчас – в дистанционном формате, работу и с другими категориями граждан: со школьниками, студентами, учителями… В наших планах – организовать школу финансовой грамотности для женщин, в которой мы будем обучать эту категорию граждан управлению финансами домохозяйств. Ведь женщины более эмоциональны, у них нередко возникает порыв потратить большую сумму денег. Но если мы говорим о подверженности той или иной категории людей обманам, то здесь дело не только в степени психологической устойчивости, но и в уровне финансовой грамотности. Поэтому в наши курсы по финансовому ликбезу (в отношении любых категорий граждан) мы планируем ввести психологию. По сути, мошенники используют те же законы маркетинга, которые применяются в обычной жизни, в торговле.
Нужно понимать, что не только финансово неграмотные люди и, если говорить о возрасте, не только пенсионеры, могут попадаться на удочку мошенников. От обмана не застрахован никто, всё зависит от мастерства мошенников (не нужно их недооценивать, это зачастую образованные люди, идущие на шаг, а то и два впереди от обычных граждан). Поэтому необходимо в любом возрасте прививать и постоянно совершенствовать навыки управления своими деньгами, а также изучать вторую сторону медали – риски и опасности.
Как защищаться и к кому обращаться?
Ирина Кравченко, к.п.н., доцент, завкафедрой «Социально-гуманитарные и естественно-научные дисциплины» Уральского филиала Финансового университета при Правительстве РФ, методист Челябинского РЦФГ:
– Необходимо выработать определённую модель поведения и следовать ей на протяжении всей своей жизни. Эта стратегия касается наших персональных данных. Если у вас пытаются выведать ту или иную информацию, которая может идентифицировать вашу личность (номер банковского счёта, паспортные данные и т.д.), нужно быть предельно осторожным. Защита персональных данных должна быть системной. Вы всегда должны задавать вопрос: для чего нужна эта информация и кому вы её передаёте. Без полной уверенности в необходимости передачи данных, вы их не должны передавать. Это первое, главное правило безопасности, которое может резко сократить процент мошеннических действий.
Если же вы поняли, что уже сделали что-то не так (например, всё-таки зашли на непроверенный сайт, возможно, запустив тем самым механизм установки на вашем компьютере вредоносной программы), необходимо начать предпринимать моментальные действия: позвонить в кредитную организацию, чтобы, например, заблокировать вашу карту, и прекратить всяческие действия с вашим персональным компьютером. Если превентивные меры не дали результата, нужно обратиться в какую-то из следующих организаций. Это может быть либо регулятор – Банк России, либо Роспотребнадзор, либо, если речь идёт, например, о финансовой пирамиде, в Финпотребсоюз (союз защиты прав потребителей). Всё это не заменяет обращения в правоохранительные органы. Защитить себя можно только активными действиями. Нужно подать заявление в полицию, в районный отдел, по месту совершения правонарушения. Если у вас нет на руках подтверждения того, что мошеннические действия совершенны именно там, и вы получаете отказ в возбуждении уголовного дела, вы можете обратиться в прокуратуру. Тем более что сегодня это стало более доступным: можно, не тратя времени, подать заявление с портала госуслуг. Последняя инстанция – суд, который может помочь вам компенсировать не только финансовые потери, но и моральный вред.
К слову, в связи с участившимся телефонным мошенничеством в настоящее время рассматривается законопроект об ограничении действий с сотовой связью в местах лишения свободы.
Страхование: навязывание или необходимость?
Ирина Кравченко, к.п.н., доцент, завкафедрой «Социально-гуманитарные и естественно-научные дисциплины» Уральского филиала Финансового университета при Правительстве РФ, методист Челябинского РЦФГ:
– Страхование прочно вошло в нашу жизнь, но, если мы говорим о финансово-кредитных организациях, всегда нужно помнить о собственных потребностях. Не нужно вестись на все предложения банков, нужно всегда спрашивать себя: что, почему и зачем я хочу застраховать? Например, если речь идёт о страховании вклада, и вы понимаете, что потери будут компенсированы либо банком, либо агентством, то, возможно, вам такое страхование и не нужно. Другое дело – страхование денег на карте. Над этим уже можно подумать: а вдруг мошенники спишут все ваши деньги? Но! И в этом случае вы должны тоже взвесить все за и против. Если речь идет о зарплатной карте, на которой не бывает более 30 тыс. руб., то страховка на 100 тыс. не будет оправдана.
То есть всегда нужно всё обдумывать и взвешивать, тогда будет понятно, навязывают вам ту или иную услугу (то или иное действие) или нет.
Видеозапись пресс-конференции доступна на YouTube-канале «Гранада Пресс»: https://youtu.be/xTl-vK_oLwM
В список новостей